Интересные анализы, отличие РМ и СЧ+ информация по БА

Всем привет, вот проводил анализ отличия РМ и СЧ, вот мои результаты.

Вот с СЧ всё ясно, это от палки, принял смс и оплата прошла, а вот РМ моё мнение это от магазиного мерча.
Копая дальше я начал общение с тех. поддержкой, вот какой ответ получил.

Paypal support сказал(а):

"Thank you for contacting PayPal regarding making a payment from your account.

I have reviewed your account, and can see that your payment has been stopped by our internal security system.

To provide one of the safest online payment methods PayPal reviews every payment before it's approved. Occasionally, we may block the use of a particular card or your balance if there may be a higher-than-normal level of risk associated with the transaction."
Нажмите, чтобы раскрыть...​

Я сделал вывод из-за чего выкидывает ретурн ту мерчант.

1. - криво настроенная учетка продавца
2. - продавец не принимает валюту/палку той страны с которой платишь
3. - ты набрал высокий риск левл для палки
4. - тех работы в палки либо индивидуальная особенность аккаунта

Теперь по поводу вопроса, почему палка не обращает внимание на отличие имени и фамилия при вериф БА, А ВСЁ ОЧЕНЬ ПРОСТО.

Когда вы покупаете банк акк там обычно идет инфа, которую получает чекер, баланс, адрес, телефон, почта и т.д.
Если чекер это видит, то палка тоже может это все видеть. Но похоже ей это не особо интересно.
Есть другие конторы, которые извлекают из банка имя холдера и не дают делать залив если имя в банке отличается от указанного при регистрации в конторе.
Есть конторы, которые извлекают из банка почту и посылют подтверждение на нее или по телефону прозванивают который указан в банке.
То есть чисто технически возможность такая есть, но мне кажется палка этой возможностью не пользуется. Ее антифрод прекрасно работает и без этого. Точно также как например палке пох на IP.
Это все относится к привязке инстантом когда вы даете логин и пароль от банка, при привязки миниками ничего не видится.
Палка она со странностями, да!!!!!!
Хотя тут есть некоторые разумные объяснения:
Большинство банк аккаунтов joint - то есть помимо основного холдера есть еще дополнительные (в стейтментах можно увидеть, обычно это муж/жена, бываю дети или родители), а основной холдер может в любой момент добавить нового дополнительного.
Палка получает от пользователя ACH authorization (через логин пароль от банка либо через мини депы) и имеет полное право на списание средств со счета.
Контролировать авторизацию списания средств - задача скорее банка, палка пишет в транзакции имя и фамилию получателя платежа и есть банки (их меньшинство), которые не пропустят платеж если эти имя и фамилия будут отличаться от тех, что прописаны в банке.

И немного информации по счетам БА Checking или Savings

1. Checking
Самый распространенный тип аккаунта в банковской системе.
Данный тип счета используется как расчетный:
1. Чеки.
2. К ним обычно привязаны Debit card (Раньше использовали чеки, но т.к. они себя изжили недостатками, сделали замену на пластик).
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).

Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).

2. Savings

Данный тип счета является "сбегерательным".
Используется в основном для долгосрочного откладывания сбережний (Высокие проценты, и к пенсии хорошая сумма уже остается).
С данного типа счета можно:
1. Чеки.
2. К ним обычно не привязаны Debit card
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).

Вообще по личному опыту, американцы стараются как можно меньше палить этот счет и трогать там деньги вообще. Как-бы штрафов нету за снятие.

Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).

Всем знаний и удачи.
​

Последние данные очков репутации:
Powermax: 5 Очки 29 ноя 2017
S-line: 5 Очки 19 дек 2017
Don7vito: 5 Очки 16 янв 2018